今年以来，全区金融系统强化“上下联动、左右协同、快速响应、精准服务”的服务保障机制，持续优化金融营商环境，着力破解中小微企业融资难题，全面提升信贷可获得性，服务工业倍增加快产业突破。

现对全区有关银行创新做法进行梳理，形成典型案例。案例涵盖专利权质押贷、鲁贸贷、科创贷、齐鲁富民贷等特色产品，将为全区银行机构进一步优化金融服务，助力中小微企业高质量发展提供有力借鉴。

案例1：枣庄银行山亭支行“专利权质押贷”

山东千禧农牧发展有限公司，成立于2014年，目前主营业务是肉鸡屠宰与分割，从饲料、养殖、屠宰到废弃物加工，实现了整个行业的闭环链条。目前公司建有技术开发中心和产品研发中心，拥有各类技术人员219人，占职工总数的53.9%。2023年初，公司与养殖户签订了一批肉鸡采购合同，造成流动资金紧张。

“专利权质押贷”是枣庄银行山亭支行推出的以借款人或第三人的专利权作为质物发放的贷款产品，可有效拓宽客户的融资渠道。

枣庄银行山亭支行在得知企业融资需求后，对企业进行深入了解，企业在前期融资中已将名下不动产进行抵押，暂时无法在其他银行取得授信，但获知该企业拥有29项专利，且处于法定有效期内，状态明确、有效，委托山东润宇土地房地产资产评估经纪有限公司对该公司自有专利权进行评估，并利用当前的贷款利率优惠政策，将专利权质押，发放一笔300万的低息贷款，解决企业燃眉之急，获得企业好评。

案例2：枣庄银行山亭支行“花椒贷”

山亭区益信花椒种植专业合作社，成立于2017年，位于徐庄镇水门口村，主要负责组织成员进行花椒种植、收购、销售，为成员提供花椒市场信息、种植技术培训等。合作社承包花椒种植土地180亩，每亩采购净花椒500斤左右，2022年共收入90万斤。为拓宽销路，合作社与我区鲁南产权交易平台签订协议，入驻山东生态产品交易中心。伴随今年“花椒季”的到来，根据合作社多年种植经验，本季自然天气雨水较好，适合花椒生长、增产，且行情看涨，合作社负责人张玉生为提升收购能力，急需一笔流动资金用于本季收购。

“花椒贷”是枣庄银行针对山亭当地特色农业开发的一款特色普惠贷款业务，借款人年龄必须年满18周岁，最高不得超过65岁，与授信期限合计不超过70岁。贷款主体可为从事花椒种植、采购、加工、销售的企业，专业合作社或者“椒农”大户。该贷款业务品种为“信用贷款”，产品快捷、方便、灵活，最高授信不超过200万元。

枣庄银行山亭支行积极对接合作社，深入现场了解实际需求，积极对接客户完善相关手续，以远期收益作为保证，发放一笔90万元的流动资金借款，有效保障了合作社的季节收购工作。

案例3：枣庄农商银行山亭支行“鲁贸贷”

枣庄海扬服装有限公司，成立于2000年，是一家服装生产加工企业，生产加工的服装出口美国、澳大利亚等众多国家，每年出口额达2000万人民币，疫情过后，海外订单激增，该企业急需资金300万元购买原材料提升产能。

“鲁贸贷”是枣庄农商银行针对外贸型中小微企业推出的一款专属信贷产品，该产品具备“利率低、手续简、期限长、使用方便”等特点，通过建立“政府+银行+信保”合作机制，为中小微外贸企业拓宽融资渠道、降低融资成本。

枣庄农商银行山亭支行了解到企业资金需求情况后，立即组织人员与企业沟通对接，在对接过程中，了解到企业抵押物已抵押给他行，无充足的抵押物抵押贷款，贷款担保成为一大难题。针对这一情况，农商行结合企业出口贸易业务，创新贷款模式，采取信用的模式，为其办理“鲁贸贷”300万元，考虑到企业订单时间紧的现实情况，开辟绿色通道，仅用1天时间，成功发放了贷款，满足了企业的资金需求，为企业如期交付海外订单提供了有力保障。

案例4：建设银行山亭支行“科创贷”

山东丙坤新型建材有限公司，成立于2018年，位于水泉镇长城村南，是一家专业从事机制砂、商品混凝土、砂浆生产与销售的科技公司，公司专业技术人员丰富，施工器械专业，作业流程规范。2022年，公司道路桥梁高性能混凝土研发科技成果转化项目急需大量资金购入原材料，对新型混凝土进行扩产实验，经营周转资金不足，遂出现流动资金缺口。

“科创贷”是建设银行专门为小微科技型企业量身定制的纯信用类贷款产品。入库枣庄市科技企业白名单的小微企业，在正常经营的情况下，通过企业财务数据检视，符合相应经营标准，无行政、环保处罚的情况下均可获得相应标准授信额度。利息低，放款速度快，在授信期间内可循环使用额度，支用灵活，是小微科技型企业流动经营贷款的不二之选。

建设银行山亭支行在了解山东丙坤新型建材有限公司融资需求后，立即将业务转入科创贷标准作业流程，沿用成熟的专业队伍，对客户进本情况迅速现场核实，对企业财务数据全方位分析。一次性备齐贷前材料，一个人专职协调业务上下行沟通，一条龙做好客户后续服务，开通绿色处理通道，成功发放科技创新贷款350万元，及时地解决企业购买原料的资金需求。

案例5：农业银行山亭支行“齐鲁富民贷”

山东丰泽园农业科技有限公司，成立于2008年，位于徐庄镇葫芦套村，主要从事农、林、牧、渔专业及辅助性活动经营，企业承包石佛寺林场1400亩用于农业旅游资源开发，因项目投资大，生产规模扩大导致资金流动性紧张。

“齐鲁富民贷”是农业银行推出的一项助力乡村振兴，服务村镇优质农户的专属信贷产品。该产品支持线上申请，随用随还，具有利率低、办理手续便捷、审批速度快等特点。对于贷款金额在30万元及以下的，采用纯信用贷款方式，30万元以上的可协调省农担公司进行担保，并为相关客户进行贴息，提升了农户用款的便利性。

农业银行山亭支行利用“齐鲁富民贷”优惠政策，为丰泽园农业科技发放300万元低息贷款，降低了企业的融资成本，为项目的开发推进提供了有力保障。自“齐鲁富民贷”推出以来，山亭农行累计授信并发放“齐鲁富民贷”200余笔，业务覆盖10个镇（街），累计投放金额近亿元。

案例6：工商银行山亭支行“小微e贷”

山亭区坤达建材服务中心，成立于2020年，主要从事非金属矿物制品业销售，企业固定资产较少融资能力较差，今年以来，因销售订单加大，企业急需周转资金100万元。

“小微e贷”是工商银行面向广大的小微、个体收单用户，基于商户收单、交易、信用等信息，智能准入授信，为办理收单业务的个体工商户、小微企业提供的在线融资服务，有着贷款额度大，期限长，放款快，还款方式灵活能循环使用等特点，可解决客户燃眉之急。

工商银行山亭支行在了解到客户的情况后，对公营销团队上门与客户沟通联系，通过现场走访，查阅客户报表等尽调方式，分析评估客户的风险点，确定客户的融资用途的合理性及真实性后，确定客户在我行的收单量较大，便向客户推荐我行的创新型信用类产品“小微e贷”，通过额度测算，可为客户提供100万元商户贷融资授信。随后便以最快的速度进行贷款申请、流程审批、贷款发放，申请当日迅速完成该公司的融资放款，金额100万元，提升了客户满意度。